Avantages
Une banque peut en effet gérer ses processus crédit sur ACP et consolider ainsi les intérêts parfois divergents de la fonction Risque et de la fonction commerciale. Les tâches du circuit de décision ou de recouvrement sont ainsi automatisées.
Si la banque le souhaite, des acteurs externes peuvent même intervenir sur ces workflows de manière sécurisée, comme par exemple les prestataires externes dans le processus de recouvrement. Les processus de décision vont de l’instruction initiale du dossier jusqu’au déblocage des fonds, qu’il soit effectué en une fois ou par tranche.
ACP gère les demandes de crédit et l’information liée aux risques pour une prise de décision plus juste, sur la base d’informations pertinentes sans pour autant supprimer l’appréciation humaine qui ne peut être remplacée par un système. Il garantit un suivi précis des des procédures de la banque ainsi que la conformité aux directives Bâle II (Pilier 2) en ce qui concerne le contrôle des processus de gestion des risques.
Les processus de crédit des Banques sont le plus souvent manuels, exposant ainsi l’institution aux erreurs et aux risques opérationnels, et impliquant la contribution de plusieurs participants.
A travers l’automatisation des processus clés ACP rend la demande de prêt et son traitement plus rapides sans pour autant sacrifier la qualité de la prise de décision.
De façon générale nos clients ayant adopté la solution ACP améliorent leur compétitivité, bénéficient davantage d’efficacité, de la réduction des risques opérationnels et des pertes.
ACP leur permet également d’augmenter le volume d’affaires grâce à l’automatisation de leur processus de décision et à la visibilité et à la transparence qu’ils offrent à leurs clients.
Si la banque le souhaite, des acteurs externes peuvent même intervenir sur ces workflows de manière sécurisée, comme par exemple les prestataires externes dans le processus de recouvrement. Les processus de décision vont de l’instruction initiale du dossier jusqu’au déblocage des fonds, qu’il soit effectué en une fois ou par tranche.
ACP gère les demandes de crédit et l’information liée aux risques pour une prise de décision plus juste, sur la base d’informations pertinentes sans pour autant supprimer l’appréciation humaine qui ne peut être remplacée par un système. Il garantit un suivi précis des des procédures de la banque ainsi que la conformité aux directives Bâle II (Pilier 2) en ce qui concerne le contrôle des processus de gestion des risques.
Les processus de crédit des Banques sont le plus souvent manuels, exposant ainsi l’institution aux erreurs et aux risques opérationnels, et impliquant la contribution de plusieurs participants.
A travers l’automatisation des processus clés ACP rend la demande de prêt et son traitement plus rapides sans pour autant sacrifier la qualité de la prise de décision.
De façon générale nos clients ayant adopté la solution ACP améliorent leur compétitivité, bénéficient davantage d’efficacité, de la réduction des risques opérationnels et des pertes.
ACP leur permet également d’augmenter le volume d’affaires grâce à l’automatisation de leur processus de décision et à la visibilité et à la transparence qu’ils offrent à leurs clients.
Une meilleure évaluation des risques de crédit et la réduction des risques opérationnels liés au traitement des dossiers de crédit
Mettre rapidement en œuvre les changements dans les procédures crédit afin d’éviter des problèmes répétitifs et des pertes sur les nouvelles demandes de crédit.
Améliorer le contrôle général de tous les processus liés au crédit (durée de la tache, distribution optimale des taches, suivi de l’acheminement, gestion des absences…)
Réduire le risque opérationnel lié aux processus de crédit grâce à l’intégrité et la numérisation de la documentation et éviter les pertes de données/d’informations dues à un excès de « papiers ».
Obtenir une meilleure précision et une plus grande fiabilité des processus de prise de décision du crédit et de la gestion de portefeuille
Bénéficier de reporting sur les encours crédit au niveau de toutes les entités de la banque.
Améliorer la visibilité et le contrôle des processus de crédit pour répondre aux exigences des autorités de tutelle à ce sujet
Améliorer le contrôle général de tous les processus liés au crédit (durée de la tache, distribution optimale des taches, suivi de l’acheminement, gestion des absences…)
Réduire le risque opérationnel lié aux processus de crédit grâce à l’intégrité et la numérisation de la documentation et éviter les pertes de données/d’informations dues à un excès de « papiers ».
Obtenir une meilleure précision et une plus grande fiabilité des processus de prise de décision du crédit et de la gestion de portefeuille
Bénéficier de reporting sur les encours crédit au niveau de toutes les entités de la banque.
Améliorer la visibilité et le contrôle des processus de crédit pour répondre aux exigences des autorités de tutelle à ce sujet
Avantage Compétitif grâce à une meilleure qualité de service et une plus grande réactivité
Répondre plus vite aux demandes de crédit afin de fidéliser les clients et maintenir ainsi un haut niveau de satisfaction parmi la clientèle
Commercialiser rapidement les nouveaux produits au niveau du réseau et des chargés d’affaires.
Apporter immédiatement les modifications nécessaires aux procédures d’approbation de crédit, ce qui donne de l’avance par rapport à la concurrence.
Avertir les clients d’évènement importants au niveau de leur demande de crédit (approbation, documents manquants, etc.) et du cycle de vie de leur prêt.
Répondre immédiatement aux requêtes des clients concernant l’état d’avancement d’une demande de crédit grâce à l’accès à toutes les étapes importantes du processus et à toute la documentation en ligne.
Commercialiser rapidement les nouveaux produits au niveau du réseau et des chargés d’affaires.
Apporter immédiatement les modifications nécessaires aux procédures d’approbation de crédit, ce qui donne de l’avance par rapport à la concurrence.
Avertir les clients d’évènement importants au niveau de leur demande de crédit (approbation, documents manquants, etc.) et du cycle de vie de leur prêt.
Répondre immédiatement aux requêtes des clients concernant l’état d’avancement d’une demande de crédit grâce à l’accès à toutes les étapes importantes du processus et à toute la documentation en ligne.
Optimisation des Performances grâce à un Processus Fluide et Transparent
Augmenter la transparence, la flexibilité et la cohérence de la gestion des crédits et du risque grâce à la minimisation des tâches manuelles
Diminuer votre ratio coût/revenu tout en stimulant l’efficacité, la rentabilité et la qualité du service clientèle
Améliorer l’interaction interne entre les différents départements et les collègues qui peuvent travailler plus efficacement ensemble
Meilleurs contrôle et supervision du traitement des demandes de crédits: identifier les goulots d’étranglement et optimiser les process de l’entreprise en utilisant les Indicateurs Clés de Performance
Contrôler de façon automatique les taches critiques afin de minimiser les pertes (alertes par email et SMS, rappels pour la réévaluation des garanties, gestion des absences parmi le personnel…)
Diminuer votre ratio coût/revenu tout en stimulant l’efficacité, la rentabilité et la qualité du service clientèle
Améliorer l’interaction interne entre les différents départements et les collègues qui peuvent travailler plus efficacement ensemble
Meilleurs contrôle et supervision du traitement des demandes de crédits: identifier les goulots d’étranglement et optimiser les process de l’entreprise en utilisant les Indicateurs Clés de Performance
Contrôler de façon automatique les taches critiques afin de minimiser les pertes (alertes par email et SMS, rappels pour la réévaluation des garanties, gestion des absences parmi le personnel…)
Retour sur Investissement
Le déploiement de ACP permet aux établissement de crédit de traiter un volume plus important de crédits plus rapidement tout en améliorant le niveau de risque du portefeuille. Cela mène à une amélioration de la performance, à une meilleure maîtrise et à la satisfaction aussi bien des intervenants internes que des des autorités de tutelle.
Les besoins auxquels répond ACP sont généralement adressés par plusieurs systèmes hétérogènes nécessitant une intégration complexe. Il y a plusieurs inconvénients à cela :
Nécessité d’acquérir plusieurs licences auprès des différents fournisseurs d’applications (création du prêt, gestion des garanties, workflow, gestion du contenu, recouvrement, rapports…)
Chaque modification nécessite de repenser la totalité de l’architecture et d’étudier les impacts sur tous les composant
Maintenance très couteuse – ces modifications peuvent prendre des mois et même parfois des années
Les écarts nécessitent parfois des solutions de contournement très couteuses
Manque de flexibilité
Cout élevé de la gestion des projets et des ressources informatiques
Hétérogénéité technologique
ACP élimine ces complications et offre une plateforme technologique adaptée qui permet aux banques de se concentrer sur leur métier et aux départements informatiques de mettre rapidement à la disposition des équipes métier les fonctionnalités correspondant à leur besoins. ACP est simple d’utilisation, sa mise en œuvre relativement aisée et offre un haut niveau d’indépendance aux banques vis-à-vis d’Axe Finance (évolutions, nouveaux workflows, etc.).
Les besoins auxquels répond ACP sont généralement adressés par plusieurs systèmes hétérogènes nécessitant une intégration complexe. Il y a plusieurs inconvénients à cela :
Nécessité d’acquérir plusieurs licences auprès des différents fournisseurs d’applications (création du prêt, gestion des garanties, workflow, gestion du contenu, recouvrement, rapports…)
Chaque modification nécessite de repenser la totalité de l’architecture et d’étudier les impacts sur tous les composant
Maintenance très couteuse – ces modifications peuvent prendre des mois et même parfois des années
Les écarts nécessitent parfois des solutions de contournement très couteuses
Manque de flexibilité
Cout élevé de la gestion des projets et des ressources informatiques
Hétérogénéité technologique
ACP élimine ces complications et offre une plateforme technologique adaptée qui permet aux banques de se concentrer sur leur métier et aux départements informatiques de mettre rapidement à la disposition des équipes métier les fonctionnalités correspondant à leur besoins. ACP est simple d’utilisation, sa mise en œuvre relativement aisée et offre un haut niveau d’indépendance aux banques vis-à-vis d’Axe Finance (évolutions, nouveaux workflows, etc.).